Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 7 сентября 2026 г.

SCOR с 2027 года подключит ИИ к андеррайтингу катастрофических рисков

139 просмотров

Французский перестраховщик SCOR намерен с начала 2027 года использовать искусственный интеллект при андеррайтинге имущественных катастрофических рисков. Об этом руководство группы сообщило в ходе Rendez-Vous de Septembre в Монте-Карло.

ИИ должен помочь перестраховщику оптимизировать распределение капитала между различными географическими рынками и расширить присутствие в сегменте катастрофических рисков. Одновременно SCOR обращает внимание на новую проблему для страхового рынка — ответственность за решения, которые все в большей степени будут приниматься с участием автономных систем.

От помощи андеррайтеру — к самостоятельным решениям

Генеральный директор SCOR Тьерри Леже заявил, что компания уже использует искусственный интеллект для поддержки андеррайтинга. Один из проектов — система оценки террористических рисков на основе ИИ — близок к запуску.

Следующим направлением станет имущественное катастрофическое перестрахование. Генеральный директор SCOR Global P&C Жан-Поль Коносенте сообщил, что компания планирует начать внедрение таких инструментов с продлений 1 января 2027 года. Они должны использоваться, в частности, для оптимизации распределения капитала между различными территориями.

Для SCOR это имеет и стратегическое значение. Компания считает свою нынешнюю долю в имущественном катастрофическом перестраховании относительно небольшой и видит возможности для ее увеличения. Несмотря на снижение цен на рынке, SCOR по-прежнему оценивает тарифы в этом сегменте как привлекательные.

Искусственный интеллект при этом рассматривается не как отдельный технологический эксперимент, а как инструмент масштабирования бизнеса: алгоритмы позволяют быстрее анализировать значительные массивы данных и принимать решения о том, где использование капитала дает наиболее привлекательное соотношение риска и доходности.

«Виртуальные сотрудники» ставят вопрос об ответственности

Однако руководство SCOR считает одним из наиболее сложных последствий развития ИИ не технологию как таковую, а управление решениями автономных систем.

По словам Леже, в компаниях появляются системы на основе агентного ИИ, которые фактически можно рассматривать как «виртуальных сотрудников». Сейчас они помогают специалистам принимать андеррайтинговые решения, однако в перспективе способны принимать часть таких решений самостоятельно.

Для страхования это принципиальный переход. Традиционная система управления рисками построена вокруг человека: определены полномочия андеррайтера, лимиты, процедуры согласования и ответственность за принятое решение. При передаче части функций автономной системе возникает вопрос, каким образом должны быть установлены аналогичные пределы для алгоритма.

SCOR исходит из того, что к ИИ должны применяться те же базовые принципы контроля: компания устанавливает для системы рамки и лимиты так же, как устанавливает полномочия для сотрудников.

Судебные споры вокруг ИИ становятся отдельным риском

Вторая проблема — ответственность за ущерб, причиненный использованием искусственного интеллекта.

SCOR обращает внимание на заметный рост числа судебных разбирательств, связанных с ИИ, с 2022 по 2026 год. Пока речь идет о сотнях дел, однако Леже считает, что рынок находится лишь в начале формирования такого массива требований.

Для страховщиков это создает проблему определения того, какое именно покрытие должно отвечать за подобные убытки.

Сегодня риски, связанные с ИИ, могут затрагивать сразу несколько видов страхования — от киберстрахования до страхования ответственности директоров и должностных лиц. По мере распространения автономных систем границы между этими покрытиями могут становиться все менее очевидными.

Фактически рынку предстоит определить, кто несет ответственность, если ущерб возник в результате решения алгоритма: разработчик модели, компания, внедрившая ее в бизнес-процесс, пользователь системы или несколько участников одновременно.

Застрахована лишь небольшая часть цифровых рисков

Одновременно SCOR видит в цифровой экономике значительный потенциал для роста страхования.

По оценке Леже, страховой защитой сегодня может быть охвачено лишь около 5–10% рисков, относящихся к нефизическому миру. Соответственно, незастрахованная часть таких рисков может составлять порядка 80–95%, хотя точную величину пока невозможно определить.

Причина заключается не только в недостаточном спросе. Технологии развиваются быстрее, чем страховщики успевают накопить статистику, построить модели риска и определить условия покрытия.

Чем сложнее оценить вероятность и размер потенциального ущерба, тем сложнее страховщику установить адекватную цену и предложить устойчивое страховое покрытие.

Именно поэтому развитие ИИ создает для страховой отрасли сразу два рынка. Первый — использование самой технологии для более точного андеррайтинга и управления капиталом. Второй — страхование новых рисков, возникающих вследствие применения искусственного интеллекта компаниями и их клиентами.

Планы SCOR показывают, что отрасль постепенно переходит от экспериментального использования ИИ к его включению непосредственно в процесс принятия страховых решений. Следующим этапом станет формирование правил контроля таких систем и определение ответственности за решения, которые все чаще будут приниматься не только человеком.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: SCOR Global P&C SE 279  Персоны: Коносанте Жан-Поль (Коносченте, Коносенте, Коднушенте, Conoscente Jean-Paul )  Леже Тьерри (Leger Thierry)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »